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破綻寸前で自宅兼作業場をリースバックして事業を継続できた!

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今回のご相談者様は埼玉県川口市で自宅兼作業場で個人事業主としてお仕事をされていましたが折からの不況で受注が減り売上が下がって政策金融公庫への事業ローンの返済に困るようになっていました。そして政策金融公庫からの追加融資を断られてしまい他の銀行も当たりましたがどこも融資には応じてもらえず、政策金融公庫の事業ローンの返済に完全に行き詰ってしまい当社にご相談頂いたという経緯でした。

急場をしのぐために自宅兼作業場を手放せば…

作業場

ご相談者様は自宅兼作業場で印刷業を親の代から営んできていて自宅兼作業場にはローンがないため自宅を売却すれば政策金融公庫への事業ローンも返せるのではないかと考えたそうです。
しかし自宅を売却してしまうと当然作業場も失ってしまうため仕事ができなくなってしまうため悩んでいました。

ご相談者様はこのとき自宅兼作業場を担保に入れて不動産担保ローンを借り入れることも考えておられました。それなら急場をしのげると思われたからです。しかし当社にご相談時にはまだ不動産担保ローンを借りてはいなかったため、当社としては不動産担保ローンとは別の方法でいきましょうとご提案しました。

なぜなら不動産担保ローンの金利は政策金融公庫より圧倒的に高く、不動産担保ローンを借りて政策金融公庫の返済を進めても結果的には低金利の政策金融公庫から高金利への不動産担保ローンのローンの借り換えのようになるだけなので、行き詰まるのが先延ばしになるだけで根本的な解決にならないからです。借り換えられている間だけは資金繰りが回っているように見えるだけで不動産担保ローンが限度額に達してからはまた払えなくなることは目に見えています。そして容赦なく自宅兼作業場を競売にかけられて結果的には全て失うことになるのです。

リースバックで住み続けるというご提案

リースバックをご提案

そのかわりに当社からご相談者様にご提案させて頂いたのが自宅兼作業場のリースバックです。
この時のご相談者様の状況は、政策金融公庫の借り入れの残高が3000万円あり毎月の返済額は50万円でした。そのほかに家の固定資産税で月額換算で1.5万円程度はかかっていました。
そして当社からのリースバックの条件提示として売却価格4000万円でリースバック家賃22万円をお出ししました。リースバックで売却するためリースバック以降の家の固定資産税はかからなくなります。
これでご相談者様は政策金融公庫からの事業ローンの借り入れを全額返済して毎月22万円の家賃だけで自宅にも住めて作業場で事業を継続することができたのです。

しかも仲介手数料や登記費用などの売却諸経費を差し引いてもお手元に850万円以上の現金を残すことができたのです。
その850万円以上の現金をもとに事業を立て直していくことができるとご相談者様はとても喜んで頂きました。

だいぶ前に亡くなった先代の両親が残してくれたローンのない自宅兼作業場が世代を超えてご相談者様を助けてくれたともいえるでしょう。
ご相談者様も親に感謝しなくてはいけないとおっしゃるとともに、事業を立て直して、亡き親が残してくれたこの自宅兼作業場を必ず買い戻したいという強いご希望を持たれておりましたので、リースバックの売却条件として買戻しも可能という特約条項を入れて売却することになりました。

今回は住宅ローンが残っていないケースでしたが住宅ローンが残っていたとしてもリースバックは検討可能ですので、様々な事情で家の売却を検討しているができることなら引っ越さずに住み続けたいとお考えの方はぜひ経験豊富な当社にご相談ください。
私たちはご相談者様にとって一番良い形での問題解決方法をご相談者様と一緒に一生懸命に考えます。

任意売却とリースバック 売却後も自宅に住み続ける
任意売却とは?

このブログを書いた人
細貝相談員
細貝相談員
任意売却相談員
細貝 和弘(ほそがい かずひろ)
大手不動産仲介会社の法人営業部の責任者として任意売却部門を立ち上げ、銀行や信用保証会社、債権回収会社および破産管財人弁護士の任意売却サポート、そして住宅ローンの返済に困窮した方々の300件以上の任意売却コンサルティングを行ってきた任意売却の専門家。
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