住宅ローンの滞納・延滞、差押、競売、破産でお悩みの方。全国住宅ローン返済相談センター(エイミックス)へ

お子様の学費がかさむなどして住宅ローンを滞納した石原様（仮名）。ご相談を頂いた時にはすでに5回目の滞納を迎えており…

【ポイント】

・原因はお子さまの学費など支出の増加。家計は奥様が管理。

・生活状況をチェックすると奥様の使い込みが発覚。

・滞納はすでに５回を過ぎ次回６回目の状況。

・ご主人のお父様が保証人の可能性。負債残れば影響出る可能性も。

【結果】

残債務を確認すると2,900万円、物件は3,000万円前後で売却可能な査定金額。
まず遅れながらでも返済を継続し、期限の利益喪失前に売り出しを開始して、長期化するようなら任意売却に切り替える提案を行う。
売却にかかる諸費用なども考慮し、3,200万円で販売開始。その後3ヶ月目、100万円値下げ、その後具体的な商談無いまま4ヶ月目を迎えるも50万円値下げしたところで売却成就。
遅れながらも継続返済もされていたので残債務も減っており、無事に完済することが叶いました。

大手企業で年収もあった青木様（仮名）でしたが、新しい上司との折り合いも悪くなり慢性的にストレスを抱える状態に…我慢を重ねましたがついには仕事へも行けなくなり…

【ポイント】

・36歳で3,600万円の住宅ローンで戸建購入。当時年収700万円

・大手企業の経理であったが経営統合で部署が大きく変わる。

・ストレスが慢性化しうつ病に。仕事に行けず退職を余儀なくされる。

・すでに「期限の利益の喪失」通知が来て競売するとの告知。

・住宅ローンの返済補填にキャッシングもしている状況。

【結果】

青木様の心情としては自己破産は避けたいとの意向。今の状況から安い賃貸へ移れれば再建は可能と判断する。
任意売却を提案し、まずお金の問題で悩むことから開放し、今後を前向きに考えることが最善策とご提案。
銀行へ連絡し、生活が変わってきていること、今の現状では返済が厳しいことを理解頂き、任意売却の開始に協力いただく。当初すぐに競売の手続きに入るつもりだったところを待ってもらえ、任意売却開始。無事に3ヶ月の期間で任意売却が成立。任意売却開始から返済分を貯蓄したことで安い賃貸物件への引越しも叶いました。
今までの借金でのストレスが大きかったのか、精神的な変化でうつ病の症状も改善されたとのことでした。

【ポイント】

・正社員から契約社員になり収入の激減が大きな原因。

・滞納は3回目。現在手取り15万円前後、奥様は10万円前後。

・お子様の私立高校の学費が大きく厳しい。

・税金の滞納も約15万円ほどあり。

・お子様が働き出した時に今の家を買うことは出来ないか？

【結果】

お子様が働きだした時に買うことは出来ないか？という希望でしたが、すでにローンの滞納が重なっている為、難しい旨説明し理解いただく。以前の所有物件の売却損も含めローンを組んでいたため、相場で本物件を売却できたとしても1,000万円以上残債が残る可能性がある旨説明。将来的に自己破産も含めて検討されたため、提携の弁護士を紹介。
その後、室内の状態が比較的良かったこともあり、1か月程度で隣接市に居住する方が購入することで売買契約が成就。逆に想定より早く売却が決まった為に、転居先の選定・引っ越し作業を仕事が忙しい中大変でしたが、無事引渡しが完了となりました。