住宅ローンの滞納・延滞、差押、競売、破産でお悩みの方。全国住宅ローン返済相談センター(エイミックス)へ

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住宅ローンの返済でお困りの方へ
任意売却で解決できます

 

悩む女性PC用 悩む女性SP用

その悩みはすべて任意売却で解決可能です。

任意売却とは?

住宅ローンが払えない方の解決方法です。

 

 任意売却とは、住宅ローンを返済できなくなった方たちが、競売や自己破産に至ることなく、借入している債権者(銀行などの金融機関)の合意を得て、自宅や所有不動産を自分の意思で売却し、その後の残債務も、返済可能な金額で分割での返済が可能となる解決方法です。

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図:オーバーローンのイメージ


 任意売却は、通常では売却できない残債務が売却価格を上回っている、いわゆる「オーバーローン状態」でも売却が可能です。
 そして、競売で強制的に売却される場合と違い、文字通り所有者の意思(任意)でご自宅などを売却することになりますので、通常の売買と同じく市場価格での売却が可能になります。
それにより、競売よりも高値で売却できる可能性が高くなり、最終的に残債務を少なくすることが出来るのです。
また、さらに債権者との交渉によりその債務を圧縮したり、債務者に無理のない金額での分割返済も可能となってくるのです。
任意売却とはの図PCの図 任意売却とはの図スマホ

 

そのまま任意売却しなかった場合…

督促が続き、約6カ月後には競売開始が決定されてしまいます!

 

 住宅ローンの滞納が続くと、最初の1~2ヶ月位までは郵便物や電話などでの督促(とくそく)があります。
 そしてそこからさらに6ヶ月滞納すると、「期限の利益の喪失」となり、債権が金融機関から保証会社に移行し競売の申立て~競売開始決定と進んでいきます。
※住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)や一般銀行の場合は、早ければ3ヶ月で処理されるケースもあります!

 

期限の利益の喪失の図 期限の利益の喪失の図スマホ

 

 

  • 新聞やネットに掲載される!
  • 氏名や住所が公開される!
  • ご近所に知られてしまう!
  • 借金(残債)が多く残る!
  • 引越し費用が出ない!
  • 強制的に退去を迫られる!
  • 連帯保証人にも迷惑がかかる!
  • 止めて欲しくても止められない!

 

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まだ大丈夫!

急ぎ対策することで家を競売で失うことは避けられます。

 

 それが、競売で売却される前に「任意売却」を行い、自らの意思で競売よりも有利な条件で自宅を売却する方法です。

 但し、この任意売却もいつまでも出来るというわけではありません。この方法をとれるのにも期限があり、それを超えると競売の回避は難しくなります。

 

 

任意売却を行った場合

任意売却のメリット

 

メリット1

売却後の残債を少なく出来る

市場の相場価格で売却活動を行うことから、売却した後の残債務を少なくすることが出来ます。

メリット2

売却後も住み続けることも出来る。

任意売却とリースバックを併用することで、売却後も住み慣れた今のご自宅にそのまま住み続けれれる可能性があります。

メリット3

経済状況をご近所に知られない。

一般的な売却と同じ売却活動になりますので、経済状況をご近所に知られることもありません。

メリット4

家を出る時期など希望を相談できる。

契約時期や引っ越しの時期などのご希望についても相談することが出来ます。

メリット5

残債務は無理ない金額で返済できる。

債権者と協力しながら売却を進めていけるので、交渉により、少しづつ無理のない金額で返済が談する事ができます。

メリット6

引越費用等が貰える可能性がある。

住宅ローンが払えない状況で引越し費用の用意は困難です。任意売却の場合は債権者の好意で一部を認めてくれる場合があります。

メリット7

気持ちの切り替えができやすい。

強制的に行われる競売と違い、一般的な売却と同じですので、気持ちの切り替えができやすいというところがあります。

事例紹介

 

 

任意売却の解決事例

 

京都府 石原様(仮名)の事例


年齢 48歳
職業 会社員
家族 妻・子

 

「住宅ローン滞納5回目からの任意売却」

京都府京都市 石原様(仮名)

残債:2,900万円
売却価格:3,050万円
差額:+150万円

 

 

お子様の学費がかさむなどして住宅ローンを滞納した石原様(仮名)。ご相談を頂いた時にはすでに5回目の滞納を迎えており…

 

【ポイント】

・原因はお子さまの学費など支出の増加。家計は奥様が管理。

・生活状況をチェックすると奥様の使い込みが発覚。

・滞納はすでに5回を過ぎ次回6回目の状況。

・ご主人のお父様が保証人の可能性。負債残れば影響出る可能性も。

 

【結果】

残債務を確認すると2,900万円、物件は3,000万円前後で売却可能な査定金額。
まず遅れながらでも返済を継続し、期限の利益喪失前に売り出しを開始して、長期化するようなら任意売却に切り替える提案を行う。
売却にかかる諸費用なども考慮し、3,200万円で販売開始。その後3ヶ月目、100万円値下げ、その後具体的な商談無いまま4ヶ月目を迎えるも50万円値下げしたところで売却成就。
遅れながらも継続返済もされていたので残債務も減っており、無事に完済することが叶いました。

 

埼玉県 青木様(仮名)の事例


年齢 48歳
職業 会社員
家族 妻
「うつ病で退職、期限の利益喪失で競売の通知が来る」

埼玉県川口市 青木様(仮名)

残債:2,500万円
売却価格:2,400万円
差額:-100万円

 

 

大手企業で年収もあった青木様(仮名)でしたが、新しい上司との折り合いも悪くなり慢性的にストレスを抱える状態に…我慢を重ねましたがついには仕事へも行けなくなり…

 

【ポイント】

・36歳で3,600万円の住宅ローンで戸建購入。当時年収700万円

・大手企業の経理であったが経営統合で部署が大きく変わる。

・ストレスが慢性化しうつ病に。仕事に行けず退職を余儀なくされる。

・すでに「期限の利益の喪失」通知が来て競売するとの告知。

・住宅ローンの返済補填にキャッシングもしている状況。

 

【結果】

青木様の心情としては自己破産は避けたいとの意向。今の状況から安い賃貸へ移れれば再建は可能と判断する。
任意売却を提案し、まずお金の問題で悩むことから開放し、今後を前向きに考えることが最善策とご提案。
銀行へ連絡し、生活が変わってきていること、今の現状では返済が厳しいことを理解頂き、任意売却の開始に協力いただく。当初すぐに競売の手続きに入るつもりだったところを待ってもらえ、任意売却開始。無事に3ヶ月の期間で任意売却が成立。任意売却開始から返済分を貯蓄したことで安い賃貸物件への引越しも叶いました。
今までの借金でのストレスが大きかったのか、精神的な変化でうつ病の症状も改善されたとのことでした。

 

三重県 川崎様(仮名)の事例


年齢 54歳
職業 契約社員
家族 妻・子供
「正社員から契約社員になったら収入激減して住宅ローン払えない」

三重県桑名市 川崎様(仮名)

残債:2,800万円
売却価格:1,560万円
差額:-1,240万円

 

 

契約社員の川崎様(仮名)は、奥様との共働きでも収入が少なくお子様の学費の支払いなどで厳しく、税金の滞納までしてしまう。もとは正社員で収入もそれなりにあったものの…

 

【ポイント】

・正社員から契約社員になり収入の激減が大きな原因。

・滞納は3回目。現在手取り15万円前後、奥様は10万円前後。

・お子様の私立高校の学費が大きく厳しい。

・税金の滞納も約15万円ほどあり。

・お子様が働き出した時に今の家を買うことは出来ないか?

 

【結果】

お子様が働きだした時に買うことは出来ないか?という希望でしたが、すでにローンの滞納が重なっている為、難しい旨説明し理解いただく。以前の所有物件の売却損も含めローンを組んでいたため、相場で本物件を売却できたとしても1,000万円以上残債が残る可能性がある旨説明。将来的に自己破産も含めて検討されたため、提携の弁護士を紹介。
その後、室内の状態が比較的良かったこともあり、1か月程度で隣接市に居住する方が購入することで売買契約が成就。逆に想定より早く売却が決まった為に、転居先の選定・引っ越し作業を仕事が忙しい中大変でしたが、無事引渡しが完了となりました。

 

競売になる前に!全国住宅ローン返済相談センターが解決します!

経験を積んだ業界屈指の確かな交渉力

任意売却において、重要な折衝に抵当権者等の担保権者との交渉があります。
全国住宅ローン返済相談センターを運営している株式会社エイミックス (代表:貝阿彌佳則)をはじめ各専門相談員は各抵当権者の金融機関やサービサー 様と数多く、任意売却の取引をさせて頂いていますので、迅速かつ確実に 業務を遂行させていただいております。

 

関西、関東、東海地方のみならず自社拠点から全国への対応が可能です。

当社は、東京や大阪、愛知にオフィスを設けております。
また、それに加え、関東では神奈川県、埼玉県、千葉県それぞれに、横浜に神奈川相談室、大宮に埼玉相談室、船橋に千葉相談室を開設、関西では京都府では京都市下京区に京都相談室を開設しております。
これにより、首都圏・関東地方は東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、群馬県、栃木県、茨城県の1都6県、関西地方は大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、滋賀県、和歌山県の2府4県、東海地方は愛知県、岐阜県、三重県の3県を自社で完全カバーいたしております。
所有物件などが遠方の場合でも自社での完全対応が可能です。

関西の拠点 大阪事務所

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関東の拠点東京事務所

東京玄関東京玄関東京相談室1東京相談室1東京相談室2東京相談室2

 

東海の拠点 愛知事務所

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遠隔でも顔をあわせて。「リモート相談室」完備

エントランスにお越しになられたら、受付に設置のお電話でお呼び出し下さい。大阪相談室には、集中して会話ができる個室がございます。
また、遠隔地と画面と音声を通して対話もできるテレビ会議対応のリモート相談室も完備で、このコロナ禍の中でも顔をあわせてご相談して頂けます。
相談室にお越しいただけ無いお客様には、ご自宅や近隣へのご訪問も喜んでしております。その場合は、どうぞお気軽にご相談下さい。

 

 

 

任意売却相談員、弁護士・司法書士などの専門家ネットワークで解決までを一本化
相談から解決までの最後の最後まで、
責任持ってサポート致します!

 

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お客様の声

兵庫県 大迫様(仮名)

一か八か知り合いに相談をし

最昨年8月に別の業者に任意売却の依頼をしていたのですが、中々家は売れず1年がすぎ、ローンが残っていた為、裁判所から競売通知書が届き期限があと1ヶ月あまりにせまっており、このままでは競売になる可能性があるので一か八か知り合いに相談をし、エイミックスさんを紹介してもらいました。
あと1ヶ月しかない難しい中、本当に最後まで販売活動をしていただいた結果、買い主さんを見つけていただき本当にうれしかったです。
親身になって考えて下さった事、本当にありがとうございました。

東京都足立区 北様(仮名)

売却にあたり、僕も前を向いて歩いていける気がします。

この度は、大変お世話になりとても感謝しています。
自宅の売却を決めてから、ご相談にのって頂き心から、心強く思い、とてもたよりとさせていただきました。
不安な思いをしているときは、すぐ電話をしてきてくれました。
その後、こまめに連絡を頂き不安で、何もわからない私に何度も繰り返しわかるまでお話して頂き、何より表情も口調も丁寧で優しくお話して頂いたので僕も行動するときは、恥じらいもありませんでした。
最初から最後まで、本当に丁寧な対応でした。
本日、売却にあたり、僕も前を向いて歩いていける気がします。
そういう思いにさせて頂き、本当にありがとうございました。

愛知県東海市: 島田様(仮名)

考えが変わりました

最初は実家を諦めて、管財人に実家の処分を任せる方針でしたが、北口さんから任意売却の説明を受けて、いくつかの選択肢を提示して頂き、その都度、状況報告をして頂きました。
今回自己破産に伴う厄介事が連続する中で、実家に関しての負担を最小限にする事が出来たのは、北口さんにご尽力頂いたおかげです。
初めて尽くしの不安な時に、丁寧な対応をして頂き、感謝しております。
ありがとうございました。

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