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鬱病で自宅療養、貯金も底をつき…|住宅ローン1,100万残債から100万円の残へ。前向きに心変わる

離婚病気共有名義

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チェックボックス債務が無くなることで精神負担は大きく変わる

戸塚様(仮名)の解決事例
戸塚様(仮名)
緊急度
★★★☆☆
(滞納6回で期限の利益喪失後)
年齢52歳
職業無職
家族
地   域関東
都 道 府 県神奈川県横浜市鶴見区
建物種別(戸建・マンション)マンション
原   因鬱病で仕事退職し収入なし
交渉債権者住宅債権管理回収機構

 

債務状況
住宅ローン残債1,100万円
売却価格1,000万円
(残:100万円)

 

戸塚様(仮名)の事例のポイント

  • 20年前に共有名義で購入。鬱病と診断され自宅療養で貯金は底をつく。
  • すぐに査定をしたところ1,100万円の残債に対し800万円の査定額。
  • 競売を申し立てられないように早急に任意売却をスタート
  • 成約価格1,000万円で売買契約締結(ローン残債100万)

相談内容

鬱病と診断

20年前に主人と共有名義で購入。
その当時は働いていたので自分もローンを組んだ。
主人とは家庭内離婚状態だが数ヵ月後には正式離婚となる。

主人は2年前から仕事はしておらず、自分は月13万のパートをしていたが、半年前に鬱病と診断されてからは自宅療養中。
既に貯金は底をつきどうにもならない状態。今後どうすればいいですか?

解決方法

すぐに物件査定をしたところ、1,100万円の残債に対し800万円の査定額でした。
戸塚様・ご主人様と一緒に面談を行い、早急に任売活動をスタートさせて、競売申し立てをされないようにすべきだと説明しました。

売却後の残債務についても心配されていましたが、生活状況をみての判断となるという説明にもご納得いただけました。

結果

前向きな気分

成約価格1,000万円で売買契約締結(ローン残債100万)

債権者(債権回収サービサー)に連絡し、売出価格(1,080万)の指示を受けて販売活動をスタートさせました。
1週間後に同マンションにお住まい(賃貸)の方から購入希望があり、売買契約締結となりました。

戸塚様からは、「主人との不仲で鬱病にもなってしまいましたが、これを機に前向きに進んでいけそうです」と仰っていました。

 

あなたも解決方法あります

細貝相談員

細貝相談員

【東日本相談員 細貝和弘】

ご病気になり退職を余儀なくされる状況では、今後の住宅ローンの返済は難しいと言わざるをえません。なんとかしようとカードローンなどで補填される方もいらっしゃいますが、解決にはなりません。また、この戸塚様のようにうつ病などの場合、住宅ローン返済のストレスは症状の悪化も招きます。実際、この例の戸塚様は、任意売却で解決され症状が快方へ向かわれています。それだけ大きく心の負担を与える状況だったと言えます。このような状況は、お体のことも考え、一刻も早く解消するべきでしょう。

まずは今の状況をお話ください。完全無料エイミックスの無料相談窓口までお気軽に連絡を。

ご相談に際して一切の費用はかかりません。安心してご連絡ください。

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住宅ローンのQ&A(よくある質問)

Q .督促状と催告書はどう違うんですか?

A.住宅ローンを滞納し始めた方と、滞納6ヶ月を過ぎる方との違いがあります。滞納を始めて1ヶ月から3ヶ月の方に銀行など金融機関から届くのが「督促状」です。督促状というのは、その字のごとく「早く返して下さいよ~!」と言う督促なので、滞納している金額を入金をすれば、元の状態に戻ります。

一方、滞納6ヶ月を過ぎた方にやってくる「催告書」は、”貴方と現在住宅ローンを契約で結んでいますが支払いが滞り督促をしたが支払ってくれないので割賦販売をやめますので一括で支払ってください!”というかなり厳しいことを書いて返済を求めてきます。これは、債権者側から言うと「あなたとはこれで取引をやめます!」と言う意味合いなのです。もし、貴方のところに催告書や督促状が届きだしたら、遠慮なくすぐにご相談下さい。

Q .住宅ローンが払えなくなったら、破産をしなくてはいけないのでしょうか?

A.「住宅ローンが払えないと自己破産しなくてはいけないのですか?」と尋ねられる方が結構多くいます。書面で「法的措置」をとると言う文面に驚き、破産しなくてはいけないと思う方が多いようです。私たちは「住宅ローンだけの債務で、他に借入がない場合などは自己破産をしなくても良いのでは?」とお答えしています。

なぜなら、任意売却を行うことで、残債務については債権者と交渉し月々1万円以上の約定をすれば大丈夫だからです。多重債務に苦しんでいる方などは自己破産は悪い選択肢ではないと思いますが、やはり債務の圧縮ができるので、少額ずつでも返済するにはこの方法「任意売却」がベストだと思います。

Q .任意売却するとブラックリストに載ってしまうのでしょうか?

A.ブラックリストというものは現実には存在しませんが、任意売却を行うには住宅ローンを滞納する必要がありますので、金融機関が貸し出しの際に照会をかける『個人信用情報』に『事故歴』が記載されることになります。

そして金融機関が個人信用情報の照会をかけるのが概ね過去5~10年程度の履歴となりますので、その期間は新たな融資が受けられなかったり、クレジットカードが作れなかったりするということになります。

よく『自己破産すると一生借入できない』と思われている人もいらっしゃいますが、住宅ローンの延滞や任意売却をした事実、自己破産などの区別を個人信用情報では行いません。あくまで『事故歴』として返済がなかった旨の記載となりますので、どれが一番罪が重いとかいう区別もありません。

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任意売却Q&A よくある質問

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