連帯債務・連帯保証人の悩み（離婚・返済困難）を解決する記事一覧
【30秒でわかる】連帯債務・連帯保証人の悩み（離婚・返済困難）解決ポイント
- Q. 任意売却をすれば、連帯保証人としての重い返済義務から解放されますか？
- A. 解決に向けた極めて有効な手段となります。 銀行から通知が届いていても、早期に任意売却の手続きを進めることで、競売の取り下げを債権者へ働きかけ、より有利な条件での売却を目指せます。
- Q. 主債務者（元配偶者など）と連絡が取れない場合でも、保証人問題は解決できますか？
- A. はい、解決の道を探ることができます。 相手方と連絡が取れない場合でも、エイミックスが不動産の実務担当として債権者（銀行等）と粘り強く協議を行い、任意売却を進めるための調整を行います。また、法律的な判断が必要な債務整理の手続きについては、弊社の提携弁護士とスムーズに連携し、トータルな体制を整えます。お一人で抱え込まずご相談ください。
連帯債務者・連帯保証人とは？離婚時や滞納時に直面するリスク
住宅ローンにおける「連帯債務者」や「連帯保証人」は、主債務者（主にローンを借りている人）と同等、あるいはそれに準ずる重い返済義務を負います。
特に問題となるのが「離婚」の際です。たとえ離婚して家を出たとしても、銀行との契約は継続されるため、元配偶者が滞納すれば、ある日突然あなたに全額返済の督促が届くリスクがあります。また、主債務者が自己破産をした場合、その返済義務はすべて連帯保証人へと引き継がれます。これらの義務を途中で解消することは、通常の交渉では非常に困難です。
連帯保証・連帯債務のトラブルを解消する3つのアプローチ
簡単には外れることができない保証人・債務者の問題を解決するには、主に以下の手法を検討します。
- 任意売却による解消： 家を売却した代金でローンを充当し、不動産の担保を外します。売却代金で完済できない場合でも、残った借金の支払い方法について専門家（弁護士等）を交えて現実的な解決を模索できます。
- ローンの借り換え： 主債務者単独、あるいは新たなパートナーとのローンに借り換え、旧保証人を契約から外します。
- 別の担保・保証人の提供： 銀行が認める別の担保物件や、代わりの保証人を立てることで変更を交渉します。
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連帯保証・連帯債務でよくある質問
Q. 離婚を理由に連帯保証人を辞めることはできますか？
残念ながら、離婚という「家族の事情」だけで銀行が連帯保証人の解約を認めることはまずありません。銀行にとって保証人は債権回収の担保だからです。保証人を外れるには、ローンの完済、別の保証人の提供、または単独ローンへの借り換えといった「銀行が納得する条件」を提示する必要があります。
Q. 主債務者が滞納した場合、いつ連絡が来ますか？
一般的には、主債務者が2〜3ヶ月滞納し、銀行から「期限の利益の喪失」を予告される前後で、連帯保証人にも督促状や催告書が届きます。この段階になると、主債務者だけでなく保証人の資産や給与も差し押さえの対象になる可能性があるため、一刻も早い対応（任意売却の検討など）が必要です。
Q. 任意売却をすれば、保証人の義務もなくなりますか？
任意売却を行うことで、「家を担保にした重い契約」からは解放されます。
例えるなら、「逃げ場のない大きな借金の重り」を、売却によって「手の届く範囲で少しずつ返せる分割払いの荷物」に積み替えるようなイメージです。残った借金（残債）は消えるわけではありませんが、債権者との協議により、生活を圧迫しない範囲での返済計画を立てるのが一般的です。
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