【実録】80代の親と50代の子が「共倒れ」になる前に。実家が家計を圧迫したとき、生活を立て直すための考え方

1. 2026年、年金暮らしの「実家」を襲う複合的なリスク

2026年現在、住宅ローンを抱える高齢世帯にとって、返済継続を困難にするのは一つの要因だけではありません。複数の「想定外」が重なることで、家計のバランスが崩れるリスクが高まっています。

• 生活コストの高騰： 2026年の物価高は、固定収入である年金生活者にとって切実な問題です。住宅ローン返済を優先するあまり、親御さんの健康維持に必要な費用が不足する事態も散見されます。
• 金利上昇の影響： 変動金利を利用しており残債がある場合、金利上昇は月々の返済額を押し上げる直接的な要因となります。「終わりの見えていたローン」が、再び大きな負担となる可能性があります。
• 医療・介護費の突発的な発生： 80代という年齢は、いつ介護が必要になってもおかしくありません。ローンの支払いが優先されることで、適切なケア費用の捻出が困難になるリスクが潜んでいます。

2. 任意売却――「競売」という事態を避けるための選択肢

住宅ローンの滞納が続くと、最終的には裁判所による「競売」が行われる可能性が高まります。競売は、持ち主の意思とは無関係に売却が進み、引越し時期の交渉も難しく、強制退去を迫られることもある極めて厳しい手続きです。

それに対し、債権者（金融機関）と協議し、市場相場を反映した価格での早期売却を目指す「任意売却」には、ご家族の事情に配慮した進め方が期待できます。

3. 【解決事例】親子の生活を守るために「実家」を手放した決断

「母の安心」を最優先に考えたT様（50代）

相談時の状況：物価高と介護が重なった50代T様のケース

50代のT様は、80代のお母様の年金で住宅ローンを補填して同居されていました。しかし、2026年に入り生活費の高騰が家計を圧迫。さらにお母様に介護が必要となり、返済が困難に。「母から家を奪ってしまう」と精神的にも追い詰められていました。

エイミックスの提案

「お母様に必要なケアを継続すること」を最優先とし、任意売却を提案。債権者と交渉し、無理のない返済計画や引越し時期の調整を行いました。並行して、お母様の介護状況に合った住まいの確保や、公的機関との連携をサポートしました。

結果

売却によって固定費の負担が軽減され、お母様は適切な介護サービスを受けられる環境が整いました。T様も将来への不安が解消され、前向きな生活を取り戻されました。

4. よくあるご質問

Q. 周囲にローン滞納を知られずに済みますか？

任意売却は通常の仲介売買として広告されるため、近隣の方に特別な事情を察知されるリスクを抑えることができます。最も知られるリスクが高いのは、放置によって「競売」となり、裁判所の職員や不動産業者が調査に訪れる段階です。早めの対策がプライバシーを守る鍵となります。

Q. 家を売った後、本当に行き場所はありますか？

ご安心ください。私たちは不動産売却だけでなく、生活再建のパートナーでありたいと考えています。提携する専門家と連携し、高齢者向け賃貸のご案内や公的支援の活用アドバイスなど、新しい生活のスタートを多角的にサポートいたします。

監修

細貝 和弘（ほそがい かずひろ）

宅地建物取引士／公認不動産コンサルティングマスター／
2級ファイナンシャルプランニング技能士

8050世帯の住宅ローン問題の根底にあるのは「親子の情」です。しかし、2026年の経済環境下では、その想いが時に無理な維持に繋がり、共倒れを招く恐れがあります。私たちの仕事は単に家を売ることではなく、親子が安心して暮らせる「新しい形」を共に作ることです。まずは現状をお聞かせください。解決への一歩を共に踏み出しましょう。