住宅ローンが払えない人の体験談

住宅ローンが払えない…私たち全国住宅ローン返済相談センター エイミックスでは、そんな様々なご事情から、住宅ローンの返済状況が破綻し、払えなくなった方への無料相談をお受けしています。

ここでは、創業から15年で実際にお伺いしてきたご相談内容から、住宅ローンが払えなくなった方々の体験談を一部ではありますがご紹介致します。

今のあなたの状況は本当に辛い立場に置かれていることでしょう。ただ、ここで住宅ローンの返済に悩む方はあなた一人では無いということと、必ず解決への道はあるということを知っていただきたいのです。こちらを読んで、新しい人生を一歩踏み出す勇気をお持ちいただければ幸いです。

住宅ローンが払えない…破綻する様々な事情

相談者

こんな事情で住宅ローンが払えなくなるなんて…私みたいなケースは珍しいんじゃないかしら…

相談スタッフ

住宅ローンのお悩みを解決して15年（平成15年の設立から）の全国住宅ローン返済相談センターでは、任意売却で数多くの問題を解決してきました。きっと同じ境遇の方がいらっしゃいますよ。

払えなくなった理由

失業や急な病気・怪我による収入の減少、離婚や不動産投資のトラブルに至るまで、住宅ローンが払えなくなった方々のご事情には本当に様々なものがあります。ここではその理由ごとに、どのような体験談かあるかご紹介致します。

1.離婚

私たちにご相談いただく内容でとても多いのが「離婚」を理由とした住宅ローンの問題です。 特に今まで住まわれていたご自宅の処分をしようと考えた時に、実勢価格よりも住宅ローンの残債が多くなっている「オーバーローン」の状態で、どうしたらいいかわからない…というケース。

離婚後に旦那様名義の住宅ローンで、慰謝料代わりにそのまま払い続ける約束で、奥様とお子様がそのまま住み続けるというケースで、この場合は1例を挙げますと、数年が経ち、元夫とも連絡をとることがなくなったある日、裁判所から執行官が競売に向けて調査に来るという連絡がやってくる！という問題が起こりました。

これは、別れた元夫が、その後の仕事の関係などで収入が減り、「今の生活を維持するお金」と、「支払いを約束した住宅ローン」の2重の支払いが厳しく払えない状態に。そして滞納を重ねていたという結果でした。

このように様々な問題が起こりうる「離婚」を理由とした住宅ローン問題。それでは、皆様の体験を見てみましょう。

○妻側の体験談　

東京都A様	「離婚調停中夫が破産で競売に｜債務残るも無理なく分割で養育費も支払われることに 」
	東京都江戸川区　Ａ様（47歳）
	離婚共有名義競売
	住宅ローン残債：3,600万円事例の詳細を見る

神奈川県 戸塚様	「鬱病で自宅療養、貯金も底をつき…｜住宅ローン1,100万残債から200万円の残へ。前向きに心変わる」
	神奈川県横浜市鶴見区　戸塚様（仮名）52歳
	離婚病気共有名義
	住宅ローン残債：1,100万円事例の詳細を見る

千葉県 藤井様	「別れた夫の支払い滞り賃貸にするがそれが足かせで｜賃借人の退去も決まり売却で完済！」
	千葉県市原市　藤井様（仮名）53歳
	離婚賃貸共有名義
	住宅ローン残債：2,300万円事例の詳細を見る

○夫側の体験談　

神奈川県永田様	「養育費代わりの住宅ローン、再婚で生活費圧迫｜元妻に粘り強く交渉し自宅売却で完済 」
	東京都江戸川区　Ａ様（47歳）
	離婚再婚カードローン
	住宅ローン残債：1,300万円事例の詳細を見る

大阪府E様	「子供２人引取り離婚、税金も滞納し…｜転職も成功し安定収入の中分割返済で子育て奮闘中 」
	大阪府寝屋川市 Ｅ様（40歳）
	離婚転職収入減少
	住宅ローン残債：2,000万円事例の詳細を見る

大阪府E様	「元嫁が家から出て行かず進まない｜全額返済。元奥様からも感謝いただく 」
	東京都荒川区　志村様（仮名）52歳
	離婚競売円満解決
	住宅ローン残債：2,400万円事例の詳細を見る

2.転職・失業

急な失業はもちろんですが、転職のタイミングでも収入減少に陥るという事は多くあります。

このまま勤めていても昇給が見込めない…リストラが進み先行きが不安…そんなきっかけで生活の向上を求めての転職なのですが、人間関係などで上手く成果が出せなかったり、転職先では働き方改革が進み、当てにしていた残業代が減少する…などの原因で住宅ローンの返済が楽になるどころか、収入が減って払えない状態になり、返済が滞っていく…ということも多くあります。特に大きく環境を変えたタイミングでは不測の事態が起こる確率は高くなるのです。ましてや自身の意志ではなく、急なリストラで無職になった場合などは、想像にたやすい状況です。

どんな理由でもそうですが、金銭的余裕がなくなる上に精神的にも長期に渡り追い詰められてしまうのが、このケースと言えます。

同じ問題を抱えた皆様はどのようにして困難を解決したのでしょう？皆様の体験談を見ていきましょう。

大阪府倉治様	「退職したあと仕事が決まらず住宅ローンが払えない！｜最大の危機脱し、生活再建に意欲 」
	大阪府交野市 倉治様（仮名）64歳
	離婚失業障害
	住宅ローン残債：2,400万円事例の詳細を見る

東京都 Ｙ様	「マンションから戸建てに買い換え後転職失敗｜金銭的精神的余裕出来、資格獲得に勉強開始」
	東京都練馬区　Ｙ様（48歳）
	転職収入減少分割返済
	住宅ローン残債：4,000万円事例の詳細を見る

神戸市A様	「会社倒産…その後視力も失い預貯金も底をつく｜物件売却後生活保護受給も叶う」
	兵庫県神戸市 Ａ様（56歳）
	倒産収入減少病気生活保護
	住宅ローン残債：1,650万円事例の詳細を見る

3.急な病気や怪我

がんや心臓病などの大病はもちろん、増えつつあるうつ病などの病気や怪我は、当然ながら予定して起こるものではありません。 思いがけない入院などを余儀なくされ、職場復帰が困難になり蓄えも減り…。住宅ローンが払えない状況になる理由としては十分な理由となります。

当然ですが回復が見込めないような状況に至っては、先行きの状況も見通しはさらに暗くなります。これはご自身の問題でなくご両親やご兄弟に降りかかる場合も同様でしょう。

実際に病気や怪我が原因となり、失業、転職を余儀なくされるということは非常に多くあるのです。

ここで同じ境遇の住宅ローンが払えなくなった皆様の体験談をご参考にして頂き、ご自分の状況と照らし合わせてみましょう。

神奈川県戸塚様	「鬱病で自宅療養、貯金も底をつき…｜住宅ローン1,100万残債から200万円の残へ。前向きに心変わる」
	神奈川県横浜市鶴見区　戸塚様（仮名）52歳
	離婚病気共有名義
	住宅ローン残債：1,100万円事例の詳細を見る

埼玉県木崎様	「突然の病気で収入減少し…｜引越し費用も出て負担減り満足の結果」
	埼玉県 木崎様（仮名） ５８歳
	病気催告書ペット
	住宅ローン残債：1,300万円事例の詳細を見る

4.定年など老後の収入減少

数々の分割払い、ローンはありますが、住宅ローンの返済期間は、数十年と長期にわたるもので、その方の人生とともに歩むものと言ってもいいものでしょう。それだけに長い人生に中では、どれだけ気をつけていても当初の計画通りに進むことはなかなかあることではありません。

特に昨今では老後の不安は増していくばかりです。年金問題もこの先不安は多いですし、一般企業での退職金も昔ほど充実した状況ではありません。

そんな状況の中で、若い方とは違い、収入を増やして問題を回避することもさらに難しくなり、状況は深刻になりがちです。

「老後破産」という問題も出ている昨今、今まさに同じような状況の方はもちろん、今後同様の事態に陥る可能性のある方も、ご参考にしていただければと思います。

兵庫県Ｃ様	「定年退職による収入減少アルバイトなどするも…｜返済の悩み消え、不仲の娘、姉とも関係回復」
	兵庫県加古川市 Ｃ様（67歳）
	定年収入減少税金滞納
	住宅ローン残債：1,600万円事例の詳細を見る

東京都 Ｙ様	「バブル期購入も退職後年金では払えず｜自宅売却後残債は法的整理で安心の老後に」
	千葉県千葉市　春日様（仮名）70歳
	無理なローン収入減少年金
	住宅ローン残債：1,700万円事例の詳細を見る

5.ギャンブルや浪費

こういったケースはご本人ばかりとは限りません。旦那様が…というのはよく聞く話ですが、奥様が…というケースも多くあります。また、ご両親がというケースもあります。

ただ、ここで一番問題になってくるのは、どなたがということではなく、浪費やギャンブルで、カードローンや消費者金融など色々なところでの借り入れが膨らみ、にっちもさっちもいかない状況に陥っているケースが多いということです。いわゆる「多重債務」と呼ばれるものです。

浪費やギャンブルの問題は、その方の生活習慣、考え方など根深い問題を内包しています。それゆえに解決策が見出されても、根本的に生活が変わっていない場合は、回避をしたとしても、また雪だるま式に増えていくというのが考えられる流れです。

気づいたときには競売になり、差し押さえ、さらには住み慣れた自宅も立ち退かなければならない…という事態になる前に、第三者を交えて、問題に取り組むべきです。一刻も早く行動できるように決断してください。

では、同じ境遇の皆様はどう解決したのでしょう。

兵庫県G様	「奥様がカード滞納で離婚、自身も収入減で…｜安価なワンルームに引越し任意整理中」
	兵庫県明石市 Ｇ様（41歳）
	離婚収入減少多重債務
	住宅ローン残債：2,000万円事例の詳細を見る

大阪府寺田様	「浪費癖もありリスケジュールしても結局払えず｜亡くなられた後の相続放棄も含めアドバイス」
	大阪府 豊能郡寺田様（仮名）（78歳）
	病気浪費癖分割返済リスケ
	住宅ローン残債：600万円事例の詳細を見る

6.カードローンなどの多重債務

ギャンブルや浪費が引き金になる場合が多いですが、多重債務には様々な要因があります。先述の急な失業や病気も多重債務に陥る要因になりますし、実際住宅ローンの滞納に至る方にはこの多重債務の状態に陥っている方は多くいらっしゃいます。

「多重債務」自体も問題ですが、ここで一番注意しなければならないのが、危機感から、とにかくすぐに返済をどうにかしなければ…明日の入金をしなければ…と、カードローンなどの借り入れを繰り返し、根本的な問題を解決しないままに、借金だけが膨らんでいくという構図です。

返済金額の見直しか、収入を増やすことが出来ないかなどのの取り組みをしないままに、借り入れをして乗り切ろうとするのは、必ず破綻します。取り返しのつかない状況になる前に、住宅ローンの返済が苦しくなったら、専門家にご相談ください。私たちエイミックスでは、住宅ローン問題の解決はもちろん自己破産などの問題にも精通した弁護士などのネットワークも充実しています。相談は無料ですので、ぜひ無料相談窓口までご相談ください。

千葉県岡田様	「多重債務で滞納6回。競売申立に正月も怯えて過ごす…｜弁護士介入で破産免責、今の家に住み続ける希望まで叶う」
	千葉県八街市 岡田様（仮名）48歳
	多重債務競売税金滞納差し押さえ
	住宅ローン残債：2,600万円事例の詳細を見る

大阪府吉川様	「自身も病気の中奥様が痴呆症に。多重債務に陥る｜転居困難もリースバックで解決」
	大阪府堺市 吉川様（仮名）65歳
	多重債務介護リースバック
	住宅ローン残債：1,500万円事例の詳細を見る

7.税金の滞納

家を持つと必ずかかってくるのが「固定資産税」ですが、これを滞納すると、競売にかけられ差し押さえ、強制退去（立ち退き）を余儀なくされることになります。

税金を住宅ローンよりも優先順位が低いものと間違った認識をされた方もいらして、後回しにされる場合もありますが、優先度の高いものとしっかり認識し、後回し後回しで滞納が膨れ上がる前に、出来るだけ早くに問題解決に取り組みましょう。

何度も言いますが、競売になってしまうとその流れは強制的です。自分の意志とは関係なく進んでしまいますので、「任意売却」などの対応策をしっかりとご検討ください。

神戸市A様	「年金収入だけでは払えず延滞｜迅速な任意売却解決。今後は限られた年金生活の中で改善に意欲」
	神戸市兵庫区 A様（75歳）
	固定資産税消費者金融収入減少震災
	住宅ローン残債：1,714万円事例の詳細を見る

埼玉県赤井様	「相続するも亡き父の借金発覚。税金払えず公売の危機｜相続の債務解消。以後は自身の老後楽しむ」
	埼玉県川口市　赤井様（仮名）63歳
	公売税金滞納自営業
	住宅ローン残債：2,700万円事例の詳細を見る

8.収入の減少（転職・失業・残業の減少など）

失業、転職、離婚、病気、怪我…お話した様々な理由から引き起こされる、住宅ローンの滞納に至る根本的な要因、「収入減少」が住宅ローンが払えなくなる元凶と言えるでしょう。

また、昨今ではNHKのクローズアップ現代でも取り上げられていたように、いわゆる「働き方改革」で残業が減り、慢性的に行っている残業がすでに固定給化していて、その当てにしていた残業代が激減するという状態が問題となっています。

当然、これら様々な要因は、当初の住宅ローン返済計画から「収入」の部分が減るわけですから、生活の中でどこかを削らなければ、必ずしわ寄せが広がっていくこととなります。

この問題の解決には、ここでどれだけ早い段階で問題にまっすぐ向き合い、返済額のリスケジュールや、収入面での改善、生活水準の見直しなどを早めに行っていくことが、解決の糸口となってきます。

本当に多くの方が、この同じ問題で悩まれ、ご相談頂き、解決へと進まれました。

たくさんの事例がございますので、いろんなケースをご参考にしていただければと思います。

大阪府和泉様	「妻警告するも聞き入れず借金常態化。夫婦と子供５人競売危機へ｜売却金から税金も納め家族は再出発」
	大阪府大阪市 和泉様（仮名）（44歳）
	自転車操業収入減少消費者金融税金滞納
	住宅ローン残債：2,100万円ほか事例の詳細を見る

埼玉県河合様	「ローン差額用立てても連帯債務者としての関係を絶ちたい｜やや予算オーバーするも督促から解放される」
	埼玉県　河合様（仮名）54歳
	連帯債務収入減少固定資産税税金滞納
	住宅ローン残債：1,600万円事例の詳細を見る

9.不動産投資の失敗

NHKクローズアップ現代でも取り上げられているように、「収入の減少」と同様に、サラリーマンの不動産投資からの住宅ローン破綻が大きな問題となっています。

「家賃保証（サブリース）します」「年金の代わりに」など、営業マンからの耳障りいいセールストークを鵜呑みにし、将来のために少しでもプラスになれば…と、はじめた不動産投資が、思うような収入が得られず…最終的にプラスどころか返済できない状態に陥るというケースが多発しているのです。

この様な投資マンション、収益物件など不動産投資の問題も「任意売却」で解決へ導くことが可能です。

事例も参考にして頂き、私たちにご相談いただければと思います。

東京都S様	「ワンルームマンション投資4軒が大赤字！｜4軒任意売却成功、民事再生で自宅は守る。」
	東京都 S様（44歳）
	不動産投資固定資産税民事再生
	住宅ローン残債：8,000万円(4軒合算）事例の詳細を見る

払えなくなった時の状況

住宅ローンが払えなくなった方々は、どの状態に陥った時にご相談されたのでしょう？

住宅ローンの滞納を始めると、督促状が届くようになったりと、段階的にその流れは進んでいきます。

今、あなたはどの段階ですか？ここでは、私たちにご相談いただいた方々の中から、何ヶ月滞納した…や競売の通知が来たなど、状況別に体験談・解決事例をご紹介致します。

1.滞納をしはじめたとき

住宅ローンが払えないという問題の解決には、出来るだけ早い対応が解決の近道です。ここで紹介する方々は早い段階で問題解決にあたられた方々です。まだ大丈夫だろう…と考えられる方は多いですが、ひとりで判断されるのは危険です。まずは、住宅ローンの問題に精通した任意売却の専門会社などに相談をしてください。今の状況を理解するだけでもまずは解決への一歩です。

神奈川県横浜市南区 永田様	「養育費代わりの住宅ローン、再婚で生活費圧迫｜元妻に粘り強く交渉し自宅売却で完済」
	神奈川県横浜市南区 永田様（仮名）48歳
	離婚再婚カードローン
	住宅ローン残債：1,300万円事例の詳細を見る

滋賀県 青山様	「両親の介護で生活困窮｜あと2回滞納で代位弁済も直前に売却全額完済。引越し費用も捻出」
	滋賀県大津市 青山様（仮名） 48歳
	介護収入減少
	住宅ローン残債：1,780万円事例の詳細を見る

2.住宅ローン滞納6回目以上

銀行など住宅ローンの借入先からの電話や督促状を無視して６ヶ月になると（借入先にもよりますが）一般的に、「この債務者は住宅ローンが払えない。」と判断し、競売に至る準備段階に入ります。

愛知県青木様	「リストラから収入減で借金。奥様も倒れ万策尽きる…｜借金に追われずご家族4人と愛犬2匹で再出発成功」
	愛知県岡崎市 青木様（仮名） 49歳
	リストラ破産借金
	住宅ローン残債：2,350万円事例の詳細を見る

愛知県井田様	「取引先の煽りで連鎖倒産。さらに解決直前に差押えのトラブル！｜交渉に次ぐ交渉で解決。会社再建に奔走中！」
	愛知県岡崎市 井田様（仮名） 45歳
	倒産競売差押え
	住宅ローン残債：1,600万円事例の詳細を見る

3.競売開始決定通知書が来た

住宅ローンの滞納を続け、督促が続いているにもかかわらずそのままにしていると、「競売開始決定通知書」が届き、裁判所が強制的にご自宅を売却する「競売」を開始することになります。

東京都佐野様	「仕事できず妻の収入頼りも突然の離婚で競売に…｜売却成立！生活保護受給も叶う」
	東京都足立区 佐野様（仮名） 63歳
	熟年離婚自営業競売生活保護
	住宅ローン残債：980万円事例の詳細を見る

愛知県戸田様	「滞納後、督促の電話に一切出ずに競売の危機！｜迅速に対応し早期売却で回避成功」
	愛知県名古屋市 戸田様（34歳）
	収入減少競売カードローン
	住宅ローン残債：1,800万円事例の詳細を見る

4.自己破産を検討

家庭の状況や収入面、また健康状態などもあり、経済状況が破綻する場合もあります。そんな状況の中、新しい生活にむけて相談者様の状況によっては「自己破産」を勧める場合もあります。ただ、「自己破産」という手段は最終手段として取っておき、「任意売却」を進めることで、債務を圧縮し、無理ない返済で再出発していただけるケースもあります。ここでは、そんな「自己破産」検討しての事例をご紹介致します。

三重県川崎様	「正社員から契約社員に…収入激減で自己破産も視野に入れ｜1ヶ月程度で売却成立！」
	三重県桑名市 川崎様（仮名） 34歳
	自己破産転職収入減少
	住宅ローン残債：2,800万円事例の詳細を見る

静岡県木原様	「離婚で自暴自棄になり多額の借金…再起不能｜1ヶ月程度で売却成立！」
	静岡県湖西市 木原様（仮名） 37歳
	破産離婚収入減少
	住宅ローン残債：2,350万円事例の詳細を見る

千葉県岡田様	「多重債務で滞納6回。競売申立に正月も怯えて過ごす…｜弁護士介入で破産免責、今の家に住み続ける希望まで叶う」
	千葉県八街市 岡田様（仮名） 48歳
	破産多重債務税金滞納差し押さえ競売
	住宅ローン残債：2,200万円事例の詳細を見る

京都府右京様	「自営業の不振で滞納。車、フリーローンなど債務多数で…｜任意売却成立も他の負債の解消のため自己破産決断」
	京都府京都市 右京様（仮名） 73歳
	自己破産収入減少自営業
	住宅ローン残債：2,200万円事例の詳細を見る

静岡県尾崎様	「自営業不振で公売着手通知｜差押え解除し破産手続き。負債の重荷消え晴れやかな再スタート」
	静岡県浜松市 尾崎様（仮名） 51歳
	破産税金滞納自営業
	住宅ローン残債：1,800万円事例の詳細を見る

ここでご紹介した体験談は、私たちが解決してきました事例のほんの一部です。その他多くの方々の体験談・解決事例がございます。ぜひ、今のあなたの現状と比較してみましょう。

お客様の声

相談スタッフ

ご紹介したように、様々なご事情で住宅ローンが払えなくなった方々の問題を解決してきました。
その方々から、その後のお便りを多数頂いております。明るい文体で再起を決意されている様子は、なにより私たちの励みです。

京都市 小栗様	諦めかけたが スピーディーにリースバックがまとまった。
	2018年2月 京都府京都市 小栗様（仮名）
頂いたお手紙	「あきらめずに一緒にがんばってみましょうと声をかけて頂き」
	詳細を見る

大阪府 石原様	一生忘れない 状況の配慮までして頂けた事を嬉しく思っております。
	2018年7月 大阪府門真市 石原様（仮名）
頂いたお手紙	「プロとしての姿勢を拝見させて頂きました」
	詳細を見る

大阪府 神埼様	誠実な接客 素晴らしい仕事ぶりです。
	2018年10月 大阪府吹田市　神埼様（仮名）
頂いたお手紙	「人のためのお仕事、救世主ともいえるお仕事です。」
	詳細を見る

大阪府 川久保様	特殊な状況で 感情に寄り添った対応をして頂きました。
	2018年10月 大阪府高槻市　川久保様（仮名）
頂いたお手紙	「古家様には自分にも励ましの言葉を何度もかけていただき」
	詳細を見る

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相談スタッフ

今のあなたに似た状況はありましたか？私たちには他にも様々な事情のお客様がご相談をお持ちになります。 あなたの状況も実績の中から似た事例をご紹介できます。まさに住宅ローンを払えない方、払えなくなりそうな方もまずはお気軽に無料相談をお試しください！

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（相談無料、秘密厳守）

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