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離婚の際に夫婦共有の住宅ローンをどちらかにまとめたい場合はどうすればいい?

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離婚するので夫婦共有の住宅ローンをどちらかにまとめたいとお考えの方は多いのではないでしょうか?

ご相談で多いのは旦那が離婚して家を出て奥さんと子供が家に残るというケースです。
この場合で住宅ローンが夫婦の連帯債務もしくは旦那の単独名義の場合に家に残る奥さんに住宅ローンの名義を変えたいというご相談が多いです。

まず奥さんの収入があるのが大前提

まず一番大前提になってくるのが奥さんの収入が奥さんの分と合わせて旦那さんの住宅ローンの分も含めて借りられるだけの額面があるかどうかというのがスタートラインとなります。
奥さんが仕事を辞めていてパート勤務などで収入が低いと新たな住宅ローンの審査には通りませんので奥さんに住宅ローンをまとめることは物理的に不可能です。

奥さんが定職に就いていて収入がある場合はまずは住宅ローンを借りた金融機関にご相談してもらうことをおすすめしています。
金融機関としても離婚して別々に住むことになる二人の連帯債務のままよりは継続して家に住むほうに住宅ローンを一本化したほうが不自然な状態ではなくなり好ましいので相談に乗ってもらえることがあります。

この場合の相談に乗ってもらえる柔軟性は金融機関によってまちまちなのでダメな場合はまったくダメです。
なので諦めて次の方法を考えなくてはいけません。
経験的には半分もうまくいきません。2~3割くらいでしょうか。夫婦間の住宅ローンの一本化ばかりをやっているわけではないのでしょっちゅうあるわけではないのですが実感的にはそれくらいの割合でしかうまくいっていない印象です。

旦那さんから奥さんが買う形にする

次にできることは夫婦間での不動産売買を行う形にして旦那さんから奥さんが購入する契約を結びその必要費用を新しく住宅ローンを借りてまかなうという方法です。
夫婦間売買というやつです。

この場合は奥さんの収入から計算した住宅ローンの借り入れ余力があればそれなりにうまくいく場合があります。
夫婦間売買のメリットとしては成功の確率が銀行相談よりも高いことですがデメリットとしては新たに不動産を購入することになりますので諸経費がかかるということです。
間に不動産業者に入ってもらわなければ不動産の売買契約書も作れませんし住宅ローンの審査も通せないので必然的に入ってもらう形になりそうなると仲介手数料が発生します。
そして夫婦間でも売買すると新たな登記をしますので司法書士に払う登記費用もかかってきます。

そのあたりも含めて費用対効果で費用がかかっても奥さんに一本化しておきたいという場合に夫婦間売買を行うことが多かったです。

離婚で夫婦共有の家の名義や住宅ローンをどうしようか悩まれている方はぜひ経験豊富な当社にご相談ください。
私たちはご相談者様にとって一番良い形での問題解決方法をご相談者様と一緒に一生懸命に考えます。

任意売却とは?

このブログを書いた人
細貝相談員
細貝相談員
任意売却相談員
細貝 和弘(ほそがい かずひろ)
大手不動産仲介会社の法人営業部の責任者として任意売却部門を立ち上げ、銀行や信用保証会社、債権回収会社および破産管財人弁護士の任意売却サポート、そして住宅ローンの返済に困窮した方々の300件以上の任意売却コンサルティングを行ってきた任意売却の専門家。
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