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住宅ローンの返済が滞りやすい人の8つの傾向とは?多く当てはまる人はご注意!

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住宅ローンが払えなくなって滞納してしまい任意売却で家を売却せざるを得なくなった人はどのような人が多いのでしょうか?

今まで数多くの住宅ローン問題のご相談を承ってきたなかで住宅ローンが払えなくなる人には一定の傾向があります。
思いつく限り8項目あげてみました。

①貯金がない

住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいの人や浪費癖のある人などいろいろですが家を買ってから貯金をしていない、貯金したくても貯金ができなかったという人は住宅ローンが払えなくなりやすいです。突発的な出来事で支出が増えたり収入が減った時に貯金がまったくなければ月収だけでは吸収しきれないため住宅ローンが払えなくなってしまうのです。少しでも貯金があればそこから住宅ローンの支払いにあてることができるので安心です。

②転職が多い

住宅ローンを借りてから転職をしている人は今のご時世では多いのですが、キャリアアップの転職なら良いのですが職を転々としているような場合で住宅ローンを借りた時より収入が増えるどころか減っているケースも多いのです。一つの会社で最後まで勤めることは減ってきている時代だとはいえ転職して収入が減っても住宅ローンの返済額は変わりませんので転職する際は転職後の収入をきちんと考える必要があります。

③収入が減った

転職していなくても勤めている会社の業績不振などでの外的な要因や、自身の病気やケガなどで働けなくなって収入が減ったという理由で住宅ローンが払えなくなる人は多いです。

④フルローンを組んでいる

家を購入した時の住宅ローンに頭金をほとんど入れていないケースです。場合によっては購入時の諸費用まで含めて住宅ローンを組んでいるケースも多いです。住宅ローンの借り入れ額が多くなるので月々の返済額が多くなるのはもちろん、いざ売却しようとしてもオーバーローンで売却できないので住宅ローンの返済から逃げられません。

⑤借入金利が高いまま

昔の住宅金融公庫などでは年利3%などは当時では普通でした。しかし今では変動金利であれば年利1%を切る借入金利固定金利のフラット35でも1%くらいです。この差は月々の返済額や住宅ローン残高の減り具合にも大きく影響します。借入金利が高ければ月々の返済額は高く残高の減りは鈍いのです。借り換えをしようとしていなかったり、借り換えしようとしたができなかったという人もいます。

⑥自営業の人

住宅ローン借入時から自営業の人や住宅ローンを借りてから独立して自営業になった人も含めてやはり自営業の人は会社員と比べて収入のアップダウンが激しいので、収入がダウンしたときに住宅ローンの支払いに四苦八苦することが多いです。

⑦住宅ローン以外に借入をしている

住宅ローンを借りてから車のローンやリフォームローン、太陽光ローンや教育ローンなどの借入をする人も多いです。今の収入で払える範囲内なら大丈夫なのですがあまり借りすぎると厳しくなります。さらに消費者金融やカードローンなどからの比較的高金利の借り入れがあると住宅ローンの返済に詰まる可能性がかなり高まります。

⑧離婚している

住宅ローンを組んでから離婚して生活設計が狂うケースは非常に多いです。しかも住宅ローン借入時に夫婦で連帯保証人や共有名義にしていると離婚して夫婦関係を解消したとしても債務関係は解消されません。

いかがでしょうか?
多く当てはまる人は万一のときに住宅ローンが払えなくなるリスクが普通よりも高いと経験上ですが考えられますので用心してください。

もうすでに住宅ローンがしんどいという方はぜひ経験豊富な当社にご相談ください。
私たちはご相談者様にとって一番良い形での問題解決方法をご相談者様と一緒に一生懸命に考えます。

このブログを書いた人
細貝相談員
細貝相談員
任意売却相談員
細貝 和弘(ほそがい かずひろ)
大手不動産仲介会社の法人営業部の責任者として任意売却部門を立ち上げ、銀行や信用保証会社、債権回収会社および破産管財人弁護士の任意売却サポート、そして住宅ローンの返済に困窮した方々の300件以上の任意売却コンサルティングを行ってきた任意売却の専門家。
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